В БАНКЕ

Как следует из доклада, в настоящее время в Саратове представлены интересы 94 кредитных организаций, которым жители нашей области должны 95 млрд рублей. Около четверти всех выданных розничных кредитов – ипотечные. За прошедший год было получено 10,7 тыс. займов на приобретение жилья на общую сумму 12,6 млрд руб., что по количеству на 30, а по сумме – на 40 процентов больше, чем в 2011 году. Несмотря на то, что средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам с 2011 года выросла на 0,5% и в 2012 году составила 12.4%, средний размер займов увеличился почти на 10% до 1,2 млн руб. В то же время в абсолютном выражении размер просроченной задолженности по ипотеке сократился на 18,5%. Совсем иная картина, по словам Юрия Зеленского, складывается с потребительскими займами, уровень просроченной задолженности по которым постоянно растет. Связано это с агрессивной политикой банков, которые активно расширяют круг заемщиков, предлагая им кредиты на приобретение товаров в торговых сетях, карточные кредиты. Низкий уровень финансовой грамотности населения, неумение наших сограждан реально оценить свои возможности по возврату долга и гонка за прибылью со стороны банков часто приводят к негативным последствиям для обеих сторон. Проблема усугубляется еще и тем, что повышенный рост потребительского кредитования не обеспечен реальным аналогичным ростом доходов населения. В результате растет долговая нагрузка физических лиц. С 1 января текущего года Банк России ввел в отношении банков ряд мер, призванных охла­дить бурно растущий рынок потребительского кредитования, в частности, повысил нормы резервирования по таким займам и серьезно изменил методологию оценки рисков по необеспеченному розничному кредитованию.

Активно развивается и рынок банковских карт. По информации Главного управления, общий объем карт российских и международных платежных систем, выпущенных на территории Саратовской области, за последний год увеличился на четверть и составил 2 млн 800 тыс. штук. С использованием банковских карт в прошлом году в области совершено почти 60 миллионов операций на общую сумму более 214 млрд рублей, что на 36% больше, чем в 2011 году. Объем безналичных операций по оплате товаров и услуг через карты увеличился на 70% и достиг 18 млрд руб. Каждая третья операция с использованием банковских карт – безналичный платеж. Интенсивно внедряются и используются технологии, позволяющие клиентам не только получать оперативную информацию о движении денежных средств по счету, но и обеспечивающих возможность в режиме реального времени оплачивать услуги, совершать иные платежи, в том числе и за коммунальные услуги. Банками в 2012 году запущена новая технология приема бесконтактных карт, отличающихся от обычных встроенным радиочипом, который позволяет производить оплату покупок в одно касание картой считывающего устройства кассового терминала, не требуя ввода пин-кода.

Однако, наряду с явными преимуществами для потребителей, эти новейшие финансовые технологии при неумелом использовании таят в себе значительные риски. Получило распространение телефонное смс-мошенничество, когда группа преступников обманывает доверчивых граждан, не готовых в силу недостатка знаний и опыта использования платежных технологий к отражению таких атак. Также существует и риск незаконного снятия средств с пластиковых карт при дистанционном Интернет-обслуживании личных счетов. Сами по себе новые технологии имеют высокую степень защиты, но доверчивость и безграмотность пользователей зачастую приводят к денежным потерям. Очевидно одно: внедрение передовых технологий невозможно без параллельного повышения финансовой грамотности населения, а начинать прививать соответствующие навыки и заниматься финансовым просвещением нужно еще со школьной скамьи.

В своем выступлении Юрий Борисович Зеленский высоко оценил материалы, выходящие в нашей газете под рубрикой «Школа ЖКХ» и подчеркнул, что аналогичную разъяснительную работу с населением необходимо проводить и в целях повышения финансовой грамотности. В современный мир новых технологий можно входить только вооружившись соответствующими знаниями, иначе легко стать в нем жертвой.