Займ под залог недвижимости — это не просто способ занять крупную сумму. По сути, это сделка, где на кон ставится ваш самый ценный актив. Сейчас интерес к такому инструменту только растёт: банки жёстче проверяют заёмщиков, а люди ищут быстрый доступ к деньгам без лишних справок. Но за удобством скрываются нюансы, которые могут обернуться как спасением, так и серьёзными проблемами.

Как это работает на практике

Формула проста: вы передаёте квартиру, дом или коммерческое помещение в залог, а взамен получаете деньги. Размер займа зависит от того, сколько реально стоит ваш объект и насколько быстро его можно продать на рынке. Обычно это 50–70% от рыночной стоимости. Для Москвы это десятки миллионов рублей даже за стандартную квартиру — именно поэтому такой формат популярен у предпринимателей и частных лиц с крупными запросами.

Кому и зачем это нужно

Чаще всего к займам под залог недвижимости обращаются не те, кто «не получил кредит в банке», а те, кому важно время. Примеры из практики:

  • Владелец бизнеса срочно закрывает кассовый разрыв и берёт займ под офис, чтобы не потерять контракт.
  • Семья с ипотекой рефинансирует долг под залог уже имеющейся квартиры — ставка ниже, чем у потребкредита.
  • Человек, у которого «заморожены» деньги в другой недвижимости, берёт займ под залог, чтобы вложиться в новый объект на старте строительства.

Во всех этих случаях ключевой аргумент — скорость. Там, где ипотека займёт месяцы, займ под залог оформляется за неделю.

Сильные стороны

Главный плюс — доступ к крупным суммам. Это не 500 тысяч на ремонт, а миллионы, которые можно пустить на бизнес, инвестиции или рефинансирование. Второй плюс — гибкость: деньги можно потратить на любые цели. Третий — ставка ниже, чем у необеспеченных займов. Заёмщик получает деньги быстрее, а кредитор уверен, что в случае проблем у него останется ликвидный актив.

Подводные камни

За скорость приходится платить. Деньги выдаются не под полную стоимость объекта, а с дисконтом. Кроме того, просрочка по выплатам может привести к потере квартиры или дома. И ещё один момент: рынок разношёрстный. Есть прозрачные компании, где всё оформляется через нотариуса и регистрируется в Росреестре. А есть те, кто прячет штрафы и комиссии в мелком шрифте договора.

На что обратить внимание

Прежде чем подписывать договор, стоит проверить:

  • Реальную оценку объекта — иногда компании занижают её, чтобы снизить риск для себя.
  • Условия досрочного погашения — можно ли вернуть долг раньше без переплат.
  • Форму расчётов — лучше, если деньги поступают официально, а не «наличкой из офиса».
  • Юридическую чистоту — залог обязательно должен регистрироваться, иначе сделка может быть оспорена.

Итоги

Займ под залог недвижимости — это инструмент для тех, кто ценит время и понимает цену риску. Он может стать решением, если нужно срочно привлечь крупную сумму, но при этом важно чётко просчитать последствия. Для одних это спасательный круг, для других — слишком дорогая цена за скорость. В любом случае ключ к успеху здесь один: прозрачные условия и понимание, во что вы ввязываетесь.

Реклама ООО «Кредитор Эксперт», ИНН: 9705196197

erid: 2SDnjefYaTh