Введение

Кредиты — это важный финансовый инструмент, который может помочь в решении различных задач: от покупки жилья до финансирования бизнеса, или это могут быть займы срочно без проверки кредитной истории круглосуточно. Сейчас можно взять кредит в любое время – это прекрасные плоды технологий.
Однако неправильный выбор кредита может стать причиной долговой ямы и финансовых трудностей. Поэтому давайте разберемся в том, как выбирать кредиты.

Как выбирать кредиты

1. Определите потребности

Важно определить свои финансовые цели. Задайте себе следующие вопросы:

• Для чего мне нужен кредит? Это может быть: квартира, автомобиль, оплата учебы или консолидирование долгов.
• Какую сумму я хочу получить? Определите необходимую сумму с учетом дополнительных комиссий или страховок.
• На какой срок я готов взять кредит? Долгосрочные кредиты могут иметь меньшие платежи, но в общем заплатите больше процентов.

2. Изучите виды кредитов

Существует много типов кредитов, и каждый из них имеет свои особенности. Основные из них:

• Потребительские кредиты — предназначены для покупки товаров и услуг. Они могут быть необеспеченными или обеспеченными.
• Автокредиты — специально для покупки автомобилей. Имеют низкие процентные ставки, так как автомобиль является залогом.
• Ипотечный кредит — это на покупку недвижимости, обеспеченный самой недвижимостью. Ставки по ипотеке, как правило, ниже, чем по потребительским кредитам.
• Кредиты на образование — могут иметь специальные условия, такие как отсрочка платежей во время учебы.

3. Сравните ставки

Сервис Сравни.ру — это агрегатор, помогающий выбрать самый подходящий и выгодный для вашей ситуации вариант.
Все банки на сайте Сравни.ру с лицензией от ЦБ РФ (главный регулятор деятельности), а еще есть народные рейтинги с отзывам реальных людей.
При сравнении ставок учитывайте:

• Годовую % ставку — полная стоимость кредита, включая все комиссии и дополнительные расходы. Она даст более точное представление о том, сколько вы будете платить.
• Фиксированная или плавающая — фиксированная ставка будет неизменна на весь срок , а плавающая ставка может меняться в зависимости от рыночных условий.

4. Понимание условий

Перед подписанием документов внимательно изучите все условия. Обратите внимание:

• Срок гашения — чем больше срок, тем меньше платежи, но выше переплата.
• Комиссии — узнайте, есть ли скрытые комиссии за обслуживание кредита, досрочное погашение и другие услуги.
• Штрафы за просрочку — ознакомьтесь с условиями в случае, если вы не сможете вовремя погасить кредит.

5. Оцените свою кредитоспособность

Ваш кредитный рейтинг играют ключевую роль в том, какие условия вам предложат. Чтобы повысить шансы вам надо:

• Проверьте свой кредитный рейтинг — можно сделать через специализированные агентства или банки. Наличие хорошего рейтинга поможет вам получить более низкие ставки.
• Устраните ошибки в кредитной истории — если вы обнаружите неточности, то исправьте их.
• Уменьшите долговую нагрузку — постарайтесь снизить свои текущие долги, это улучшит ваше финансовое положение в «глазах» банка.

6. Обратитесь к кредитному консультанту

Если вы не уверены в своих силах или не знаете, с чего начать, стоит рассмотреть возможность обращения к кредитному специалисту, который:

• Оценить ваши потребности и финансовые возможности.
• Подобрать наиболее подходящие кредитные продукты.
• Помочь в заполнении документов и ведении переговоров с банками.

7. Прочитайте отзывы и изучите репутацию банка

Перед тем как взять кредит, исследуйте репутацию банка и обратите внимание:

• Отзывы — поможет вам понять, как банк работает с клиентами и насколько быстро обрабатываются заявки.
• Надежность банка — проверьте, насколько долго он работает на рынке и имеет ли лицензии.